近年來，電信網絡詐騙手段層出不窮，對人民群眾的財產安全構成了嚴重威脅。在這場沒有硝煙的戰爭中，人民銀行南通市分行堅持從嚴監管，強化精準施策，深化警銀協作，縱深推進涉詐涉賭“資金鏈”治理，攜手全市金融機構為市民上好反詐“必修課”，構筑起一道守護群眾錢袋子的堅固防線。據不完全統計，今年上半年，全市各銀行成功堵截疑似電信詐騙案例259起，共對1.8萬名潛在被騙人賬戶采取管控措施，對3514名非法買賣“兩卡”人員采取金融懲戒措施。

無論詐騙手段如何翻新，電信網絡詐騙的最終環節往往離不開銀行開戶與資金流轉。因此，金融機構作為堵截電信詐騙的第一道防線，扮演著壓降電詐案發率的關鍵“守門人”。

7月8日，市民張女士趕到江蘇銀行南通高新區支行，想要把合計34萬元的4筆均未到期的定期存款全部轉入銀行卡。在按例詢問資金用途后，該行工作人員察覺到情況異常，且與自稱為張女士兒子的“老羅”微信聯系后，更加確信了其正在遭遇詐騙。隨后，在與當地派出所聯動后，該行成功攔截大額資金，護住了34萬元養老錢，其女兒特地向網點送來感謝信。

“客戶轉賬時的焦慮神情、模糊說辭，這些細節都牽動著風險神經。”回憶起不久前那起跨境詐騙攔截事件，中國銀行海安金海國際支行運營內控副行長仍心有余悸。當天，一名家長為留學的兒子緊急跨境匯款34萬澳元以“證明財力”。網點工作人員敏銳地捕捉到“不正常”，便迅速啟動應急機制：一方面聯系中國駐澳大利亞大使館，另一方面建議家長與學校核實。經多方查證，騙子偽造的“移民局通知”徹底暴露，成功避免一樁跨境騙局。

不僅是存款，理財資金也被不法分子盯上。今年5月5日，市民孫女士咨詢郵儲銀行通州四安支行是否有“理財資金監管”業務。原來，孫女士被陌生電話告知有一筆理財資金需要被監管，在陌生人引導下，孫女士將網銀登錄密碼和手機驗證碼告知了對方，銀行賬戶內10萬元理財款被申請贖回。在該行工作人員指導下，孫女士撤銷了理財資金贖回，避免了經濟損失。

這一筆筆資金安全的守護背后，是全市金融系統不斷織牢織密的“防火墻”。在人民銀行南通市分行指導下，全市金融機構強化源頭治理，阻斷受騙高危人員向電詐犯罪分子轉賬的通道，嚴厲打擊電詐犯罪分子的幫兇。今年上半年，全市各銀行共對1.8萬名潛在被騙人賬戶采取了管控措施。

科技賦能

讓數據成為“最亮探頭”

銀行賬戶管理是反電信網絡詐騙特別是“資金鏈”治理的首要環節。近年來，全市金融機構加強科技賦能，建立健全預警機制，進行精準防控，及時發現和識別可疑交易，提高涉詐資金的阻斷攔截水平。

“系統優化后能快速捕捉資金交易的變化，并發出預警信號。”市民桑某預約到江蘇銀行南通崇川支行取現40萬元，該行服務經理在操作業務時，系統提示其當天有1萬元以上大額進賬的異常交易，且服務經理觀察到該客戶一側戴著奇怪耳機，查看客戶近期賬戶流水發現，其賬戶有大量POS交易呈現整數倍進進出出，且時間段較為集中。通過信息共享機制，該行協助警方成功攔截了百萬元涉詐資金。

類似案件屢見不鮮。今年5月初，市民楊某來到江蘇銀行如東支行要求辦理取現4.9萬元。由于其賬戶當日轉入5.3萬元后即要求支取相近金額，觸發了銀行取現預警模型，并且取現金額明顯在規避5萬元的敏感數字。結合流水情況，該行迅速將信息發送至“取現線索核查群”，經核查發現其確系老年人被以“扶貧金刷流水”名義利用轉移電詐資金的情況。

近年來，人民銀行南通市分行構建完善涉案賬戶倒查機制，逐戶分析涉案賬戶的開戶、交易特征，指導轄內金融機構不斷豐富各類數據、動態優化監測模型，聯合公安機關優化“警銀通”系統，完善跨部門信息共享機制，提升數據資源整合能力，提高事前預警、事中攔截、事后管控精準度。上半年累計向公安部門移送涉詐線索207條，實現從被動攔截到主動出擊的防控升級。

花式宣傳

共同上好“反詐必修課”

今年夏天，“蘇超”聯賽火爆全網。6月29日，南通主場對戰宿遷，江蘇銀行在南通足球訓練中心海門基地別出心裁地設立“金融反詐宣傳區”，現場向球迷朋友、館內工作人員發放特色宣傳資料，面對面介紹十大典型高頻詐騙案例和八個反詐利器等反詐知識，提升球迷和廣大群眾的金融風險識別能力。

這是我市金融機構積極開展金融知識普及宣傳活動的生動實踐。近年來，全市金融機構在人民銀行南通市分行指導下積極開展“花式”宣傳，不斷提升社會公眾的反詐能力。“防詐反詐是門必修課。”市民陳先生深有感觸地說，“我們應積極投身其中，共筑全民反詐的堅固防線。”

“讓反詐知識入腦入心。”人民銀行南通市分行相關負責人介紹，全市金融機構積極行動，在常規開展金融知識“五進”活動以外，更巧妙地將反詐宣傳融入城市生活的各個流量場景：中高考季，在考點外設立“反詐加油站”，為考生及家長送上防騙指南；在夜經濟現場搭起“反詐集市”，讓市民輕松學到反詐知識。同時，通過線上線下相結合的方式，全方位、多角度地強化宣傳，幫助群眾牢固樹立“反詐是一門人人都要學，且要長期學、深入學的人生必修課”的觀念。今年上半年，全市金融機構各網點累計開展宣傳6633場次，覆蓋群眾超百萬。

從銀行網點的火眼金睛到警銀協作的雷霆出擊，從科技賦能的精準預警到全民反詐的社會共治，每一道防線都在守護著群眾的財產安全。人民銀行南通市分行相關負責人表示，面對電信網絡詐騙的新趨勢、新挑戰，將聯合金融機構與社會各界攜手并進，持續升級技術防線、織密協作網絡、深耕全民教育，共同守護人民群眾的美好生活。

本報記者張水蘭 本報通訊員沈建軍

本報實習生田京揚