平安產(chǎn)險：為鄉(xiāng)村全面振興貢獻(xiàn)“平安力量”

在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的戰(zhàn)略背景下，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“平安產(chǎn)險”）深入貫徹中央一號文件精神，以“健全多層次農(nóng)業(yè)保險體系”為指引，創(chuàng)新構(gòu)建“科技+服務(wù)+保險”模式。2024年，平安產(chǎn)險累計為超1430萬戶農(nóng)戶提供風(fēng)險保障6045億元；全年累計投入超1.8億元公益資金支持鄉(xiāng)村特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目268個。通過著重科技賦能、著重長期支持、著重服務(wù)創(chuàng)新，平安產(chǎn)險持續(xù)為鄉(xiāng)村全面振興貢獻(xiàn)“平安力量”。

著重科技賦能，增強(qiáng)鄉(xiāng)村振興內(nèi)生動力

湖南省岳陽市作為“守護(hù)好一江碧水”首倡地，其水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)一直是當(dāng)?shù)氐膫鹘y(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。在中央“健全農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度”政策指導(dǎo)下，平安產(chǎn)險著重于科技賦能，創(chuàng)新推出“科技+服務(wù)+保險”助力水產(chǎn)高質(zhì)量發(fā)展的新模式，形成“一張保單撬動一筆貸款，拉動一批訂單”產(chǎn)業(yè)鏈支持新模式。這一創(chuàng)新不僅通過科技手段破解了傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖標(biāo)的“看不見、摸不著”的難題，更打通了水產(chǎn)養(yǎng)殖原料供應(yīng)、生產(chǎn)、加工、銷售的全鏈條，開辟了一條數(shù)據(jù)驅(qū)動、生態(tài)優(yōu)先、群眾共享的現(xiàn)代漁業(yè)發(fā)展新路徑。

“當(dāng)時多虧了這筆保單，拉來了一筆助農(nóng)貸款，解決了我們的融資難題。”湖南省岳陽市君山錢糧湖鎮(zhèn)的養(yǎng)殖大戶劉金波，承包了170畝魚塘，主要養(yǎng)殖鱸魚、黃骨魚等魚類。2023年底，他存塘的25萬斤鱸魚，成本價約為12—13元/斤，但是鱸魚的市場價格下跌到了9元多——這意味著他要虧損70多萬元，后續(xù)養(yǎng)殖資金鏈斷裂更是讓他的處境雪上加霜。

除了劉金波，當(dāng)時在岳陽出現(xiàn)資金鏈斷裂的水產(chǎn)養(yǎng)殖戶大有人在。沒有錢，供不上飼料，魚就只能賠本賣掉。劉金波不甘心，一門心思籌錢，卻處處碰壁。平安產(chǎn)險工作人員了解到劉金波的情況后，聯(lián)合岳陽水產(chǎn)協(xié)會經(jīng)過實地調(diào)研和多輪商討，給劉金波提供了一個解決困難的方案：通過科技解決水產(chǎn)養(yǎng)殖保險風(fēng)險管理難題，在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新開發(fā)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險產(chǎn)品——商業(yè)性淡水魚養(yǎng)殖保險，繼而通過保單增信進(jìn)行活體抵押融資貸款。

2024年初，劉金波為魚塘投保了2萬多元的淡水魚養(yǎng)殖保險，平安產(chǎn)險為魚塘免費(fèi)裝上了增氧機(jī)、測溫儀、投料機(jī)和監(jiān)控器。經(jīng)過保險兜底及科技賦能，劉金波的活體淡水魚類資源終于被賦予了可抵押價值。一周內(nèi)，劉金波通過保單增信成功獲得銀行50萬元貸款，解決了資金鏈斷裂問題；2024年4月份開始，淡水魚價格全線上漲，鱸魚更是領(lǐng)跑價格上漲，每斤漲到了18元，劉金波扭虧為盈150多萬元。

“現(xiàn)在我對水產(chǎn)養(yǎng)殖充滿信心，擴(kuò)大保障和投資，爭取一年能盈利200萬—300萬元。”劉金波信心滿滿地表示。

劉金波的信心背后，是平安產(chǎn)險依托科技監(jiān)控手段建成漁業(yè)智能管理系統(tǒng)數(shù)字化平臺。平臺不僅解決了水產(chǎn)養(yǎng)殖中風(fēng)險的“看”與“管”問題，也為水產(chǎn)保險理賠提供切實可行的依據(jù)，讓保險敢“保”、銀行敢“貸”，更為產(chǎn)業(yè)鏈全面升級提供了技術(shù)保障。目前，岳陽已經(jīng)有平安產(chǎn)險、水產(chǎn)協(xié)會、銀行、飼料供應(yīng)商、水產(chǎn)銷售市場等主體加入了“智慧水產(chǎn)生態(tài)圈”，累計86個水產(chǎn)養(yǎng)殖主體投保，從中受益的養(yǎng)殖大戶有50多個，增收超過1500萬元。

從一筆保單拉動助農(nóng)貸款解決融資難題，到岳陽“智慧水產(chǎn)生態(tài)圈”的成功實踐，平安產(chǎn)險在鄉(xiāng)村振興幫扶中著重科技賦能，不但響應(yīng)了當(dāng)?shù)厥∥⑹≌案哔|(zhì)量發(fā)展智慧水產(chǎn)”的號召，而且為科技農(nóng)險助力農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了有益借鑒。

著重長期支持，讓產(chǎn)業(yè)之花越開越艷

“敕勒川，陰山下，陰山莜麥甲天下。”在內(nèi)蒙古烏蘭察布，平安產(chǎn)險自2018年起開啟了一場歷時7年的產(chǎn)業(yè)深耕。

內(nèi)蒙古烏蘭察布，是世界裸燕麥的黃金產(chǎn)區(qū)，被譽(yù)為“中國燕麥之都”。過去，由于缺乏精深加工，受農(nóng)業(yè)周期影響，當(dāng)?shù)胤N植燕麥的農(nóng)民收入極不穩(wěn)定。

平安產(chǎn)險緊扣“脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興有效銜接”政策要求，針對燕麥產(chǎn)業(yè)“小、散、弱”現(xiàn)狀，直擊產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資難、融資貴等難點(diǎn)痛點(diǎn)，構(gòu)建“政銀保企”四方協(xié)同機(jī)制。2018年，平安產(chǎn)險與內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭察布市人民政府簽約落地“三村工程”，選定發(fā)展邏輯清晰、帶動效果明顯的燕麥產(chǎn)業(yè)，推動以特色產(chǎn)業(yè)為著力點(diǎn)的造血式幫扶行動。由此，開始了覆蓋“產(chǎn)前規(guī)劃培訓(xùn)—產(chǎn)中資金支持—產(chǎn)后產(chǎn)銷賦能”的燕麥全產(chǎn)業(yè)鏈幫扶工作。

盧文兵，是平安和當(dāng)?shù)卣黄疬x定的陰山優(yōu)麥產(chǎn)業(yè)幫扶項目致富帶頭人。

“我是地地道道的農(nóng)民出身。馬鈴薯、燕麥這些我都會種。”2013年，盧文兵回到家鄉(xiāng)烏蘭察布這片熱土創(chuàng)業(yè)。

平安產(chǎn)險通過“保證保險+全額貼息”等手段撬動首期免息免擔(dān)保的貸款，貼息支持察右中旗陰山優(yōu)麥?zhǔn)称酚邢薰荆塾嬊藙臃鲐氋J款9000萬元，支持其建立現(xiàn)代化生產(chǎn)線；推動企業(yè)與政府簽訂協(xié)議，對農(nóng)戶統(tǒng)一進(jìn)行種子發(fā)放、技術(shù)指導(dǎo)、農(nóng)資供應(yīng)、上門收購、結(jié)算，保障合格原料的供應(yīng)和農(nóng)戶的增收；推動企業(yè)與農(nóng)戶簽訂訂單，按高于市場價20%的價格收購燕麥，穩(wěn)定農(nóng)戶收入。同時，平安產(chǎn)險發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢，專門設(shè)計燕麥專屬保險產(chǎn)品，為農(nóng)戶降低種植風(fēng)險。

截至2024年，平安產(chǎn)險累計為察哈爾右翼中旗、察哈爾右翼后旗持續(xù)提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障超12.5億元，累計賠付4665萬元，惠及農(nóng)牧戶54.7萬戶次，為地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、糧食安全保駕護(hù)航；2022年以來，平安集團(tuán)更是為察哈爾右翼后旗、察哈爾右翼中旗總計20938人提供了超3500萬元的“防返貧保”風(fēng)險保障，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶筑牢風(fēng)險保障網(wǎng)，充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能。

過去靠燕麥當(dāng)口糧，現(xiàn)在種燕麥能致富。如今，燕麥已成為烏蘭察布當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶增收的“香餑餑”。“我們不用為燕麥的銷路發(fā)愁，不管市場怎么變都能有穩(wěn)定的收入了。”燕麥種植戶代表盧海軍說：“以前，從沒想過自己能種100畝地。現(xiàn)在，農(nóng)閑時還能到廠里打工，家里年收入能增加近10萬元。”

自2018年以來，平安采購協(xié)銷當(dāng)?shù)匮帑溨破防塾嫵?.3億元，助力烏蘭察布深入推動“燕麥產(chǎn)業(yè)提升”行動，打造種植、加工、銷售為一體的燕麥產(chǎn)業(yè)鏈。從2018年到2024年，陰山優(yōu)麥通過“訂單模式”累計收購燕麥原糧7萬噸，為農(nóng)戶創(chuàng)收2.9億元；陰山優(yōu)麥更是一舉成長為年銷售額2.8億元的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，也成為中國頭部的國產(chǎn)燕麥加工企業(yè)。

在平安產(chǎn)險幫扶下，小燕麥終于做成了大產(chǎn)業(yè)。回首7年來，從先行試點(diǎn)幫扶到如今在全國各地培育出的富民產(chǎn)業(yè)之花越開越艷，平安產(chǎn)險始終貫徹“十年樹木”的幫扶思維，確保幫扶產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展、確保幫扶成效可持續(xù)。

著重創(chuàng)新“雙精準(zhǔn)”農(nóng)險服務(wù)，筑牢現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保障網(wǎng)

2024年，平安產(chǎn)險積極響應(yīng)“推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)投保理賠”的要求，創(chuàng)新構(gòu)建“精準(zhǔn)承保+精準(zhǔn)理賠”雙精準(zhǔn)服務(wù)體系，深入踐行數(shù)字金融與普惠金融理念，織密織牢農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障網(wǎng)。平安產(chǎn)險深化雙精準(zhǔn)服務(wù)體系構(gòu)建，創(chuàng)新推出平安數(shù)字地圖雙精準(zhǔn)作業(yè)模式。通過“一圖一表一系統(tǒng)一平臺”四位一體的科技賦能手段，實現(xiàn)了承保環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)識別和理賠過程的精準(zhǔn)服務(wù)，有效提升了農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的效率和質(zhì)量，為農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)保供提供了有力保障。

在黑龍江省賓縣，復(fù)雜的地理環(huán)境曾導(dǎo)致傳統(tǒng)人工方式難以快速、準(zhǔn)確獲取承保理賠數(shù)據(jù)，存在信息不對稱帶來的“保不準(zhǔn)”問題。

平安產(chǎn)險利用高清衛(wèi)星影像和人工智能技術(shù)，構(gòu)建了精準(zhǔn)數(shù)字地圖，實現(xiàn)了地塊坐標(biāo)、位置、面積、權(quán)屬的精準(zhǔn)定位。在“一圖”的背后，每個地塊都有一張地塊信息表。“一表”則包含了地塊編碼、權(quán)屬人、面積等多個字段信息，自動篩選不可承保區(qū)域，確保投保地塊均符合投保要求。

農(nóng)戶任尚軍表示：“我們這里年年受風(fēng)災(zāi)和澇災(zāi)，如果被冒名替保，我們就沒法拿到補(bǔ)償，一年辛辛苦苦的勞作就白費(fèi)了。”通過一張圖，復(fù)雜的地理環(huán)境變得簡單直觀；通過一張表，標(biāo)準(zhǔn)化的信息字段避免了虛保冒保問題。按圖承保、按圖理賠的精準(zhǔn)新模式，解決了農(nóng)戶的后顧之憂。

與“一圖一表”相匹配的，是平安產(chǎn)險自主研發(fā)的承保理賠系統(tǒng)和“愛農(nóng)寶”客戶端。“系統(tǒng)”確保了精準(zhǔn)承保理賠的全流程數(shù)字化，實現(xiàn)承保地塊位置精準(zhǔn)、農(nóng)戶權(quán)屬真實。與此同時，“愛農(nóng)寶”一體化服務(wù)平臺則是讓農(nóng)戶“省心、省時又省錢”的好農(nóng)幫“平臺”。

農(nóng)戶通過“愛農(nóng)寶”可自助提取數(shù)字地圖中自有地塊信息，確認(rèn)地塊位置、投保標(biāo)的與資源類別一致，實現(xiàn)全流程自助驗標(biāo)、自助投保；同時，通過升級“愛農(nóng)寶”客戶驗證和土地流轉(zhuǎn)驗真，防范農(nóng)戶騙保和被騙；對承保標(biāo)的進(jìn)行全周期長勢監(jiān)測，并通過“愛農(nóng)寶”向農(nóng)戶推送長勢情況，及時鎖定損失區(qū)域，精準(zhǔn)確定賠付標(biāo)準(zhǔn)。“愛農(nóng)寶”還可提供氣象查看、災(zāi)害預(yù)警、專家咨詢、農(nóng)產(chǎn)品價格行情等服務(wù)，截至2024年底，“愛農(nóng)寶”服務(wù)線上農(nóng)戶近百萬人，配套輸出66類品種的防災(zāi)指引，累計為農(nóng)戶提供災(zāi)害預(yù)警8000萬次，讓農(nóng)戶從“靠天吃飯”到“知天而作”，顯著提升了服務(wù)效率和農(nóng)戶體驗。

截至2024年底，平安產(chǎn)險已在內(nèi)蒙古、遼寧、吉林、山東、黑龍江等24個省（區(qū)、市）啟動“雙精準(zhǔn)”服務(wù)行動，覆蓋320個村，實現(xiàn)投保農(nóng)戶、投保地塊、投保作物的精準(zhǔn)關(guān)聯(lián)。如今，平安產(chǎn)險正在全國各地推廣“平安數(shù)字地圖”雙精準(zhǔn)作業(yè)模式，不斷攀登高質(zhì)量農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的新高峰。

從洞庭湖畔的智慧漁場到陰山腳下的燕麥工廠，從保單增信破解融資難題到創(chuàng)建“一圖一表一系統(tǒng)一平臺”體系實現(xiàn)雙精準(zhǔn)服務(wù)，平安產(chǎn)險始終踐行金融為民的初心。未來，平安產(chǎn)險將持續(xù)深化“科技+服務(wù)+保險”模式創(chuàng)新，堅守利民惠民導(dǎo)向，壓緊壓實鄉(xiāng)村振興工作責(zé)任，統(tǒng)籌多方資源，上下聯(lián)動、協(xié)同發(fā)力，扎實服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展，在農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化進(jìn)程中彰顯金融工作的政治性、人民性，為實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)更大力量。