中小銀行逆勢(shì)而動(dòng)

“定期存款利率限時(shí)上浮，三年高至2.25%！”近期，南通農(nóng)商銀行“開門紅”存款產(chǎn)品一經(jīng)發(fā)布，吸引了眾多儲(chǔ)戶的目光。與此前相比，該存款利率有所上浮。

記者注意到，在存款利率普降背景下，歲末銀行的“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”持續(xù)升溫，部分銀行開始逆勢(shì)調(diào)高存款利率，攬儲(chǔ)手段更是層出不窮。在銀行上新大額存單、限時(shí)優(yōu)惠特色存款等攬儲(chǔ)利器的同時(shí)，部分銀行還利用優(yōu)惠活動(dòng)、加息補(bǔ)貼等形式變相拉高短期存款利率。

去年以來，隨著銀行存款利率多輪下調(diào)，現(xiàn)行利率早已降至1字頭，利率在2%以上的存款產(chǎn)品成為數(shù)不多的“香餑餑”。

“前段時(shí)間要找個(gè)2字頭的存款產(chǎn)品很難，幾乎銷聲匿跡了。”17日，從事藝術(shù)培訓(xùn)的姚女士領(lǐng)到年終獎(jiǎng)，在看到部分銀行上調(diào)存款利率后，果斷將還未焐熱的年終獎(jiǎng)存入三年定期，“現(xiàn)在存的三年期利率是2.2%，我記得22年年底存的時(shí)候是3.1%。”

目前各家銀行的存款利率情況如何？記者梳理發(fā)現(xiàn)，國(guó)有大行相對(duì)偏低，以三年期定期存款為例，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等國(guó)有大行的利率在1.50%左右；江蘇銀行、南京銀行等城商行，以及各農(nóng)商銀行三年期存款利率均突破2字頭，大部分保持在2.2%左右。此外，部分銀行一年期、二年期利率也分別高達(dá)1.75%、1.85%。為加大攬客力度，部分中小銀行存款達(dá)到一定門檻還可參加抽獎(jiǎng)，多家銀行推出的重磅獎(jiǎng)項(xiàng)為百姓歡迎的金條、電動(dòng)車等實(shí)用物品。

“年底短暫拉升存款利率是很多中小銀行的常規(guī)操作，主要是為了沖刺攬儲(chǔ)指標(biāo)。”我市一名銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，中小銀行規(guī)模小，常規(guī)會(huì)在歲末利用高利率策略進(jìn)行攬儲(chǔ)，與大型銀行進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)。此外，相較于大型銀行，目前部分中小銀行的凈息差水平實(shí)際仍有操作空間，一定程度上支持短期上調(diào)存款利率。

特色產(chǎn)品花式突圍

在普通存款優(yōu)勢(shì)不突出的情況下，部分銀行紛紛“曲線救國(guó)”，不僅上新特色存款產(chǎn)品、上調(diào)大額存單利率，更是推出存滿優(yōu)惠活動(dòng)、加息補(bǔ)貼等形式，以招攬更多儲(chǔ)戶，在攬儲(chǔ)大戰(zhàn)中“突圍”。

“中信銀行三年期整存整取年利率是1.55%，而其特色產(chǎn)品‘專享定期’，三年期年利率最高可達(dá)2.15%。”國(guó)有大行、股份制銀行等普通存款利率低，市民蔡女士將目光轉(zhuǎn)向銀行的特色存款產(chǎn)品，在結(jié)合自己方便以及對(duì)比各家產(chǎn)品后在中信銀行存下三年專享定期。記者查詢了解到，近期以來，民生銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行紛紛推出特色存款產(chǎn)品，其年利率比普通定期存款均高。

“按照往年經(jīng)驗(yàn)，可能半個(gè)月后就沒有這么多高息存款活動(dòng)了，市民可以抓住這個(gè)存款窗口期。”我市一名銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這種存款產(chǎn)品及活動(dòng)，通常是銀行為了同時(shí)完成拉新、攬儲(chǔ)兩大指標(biāo)設(shè)計(jì)的，但出于成本控制考慮，對(duì)存款時(shí)限、金額、資格都有所限定。

此外，大額存單也一直是銀行攬儲(chǔ)大戰(zhàn)的重要陣地。近段時(shí)間以來，各家銀行大額存單產(chǎn)品紛紛火爆上線，因其收益高、風(fēng)險(xiǎn)低備受市民青睞。記者查詢了解到，南京銀行針對(duì)新客推出的3年、5年期大額存單利率高達(dá)2.2%，新一期于1月14日起售的多個(gè)大額存單產(chǎn)品均早已顯示售罄。

“可開紙質(zhì)存單、可轉(zhuǎn)讓！”記者還注意到，在社交平臺(tái)上，一則“大額存單轉(zhuǎn)讓”的消息一經(jīng)發(fā)出，便吸引眾多市民關(guān)注。“等我看到這則消息去咨詢的時(shí)候，很可惜已經(jīng)轉(zhuǎn)掉了。”市民張女士介紹，其看到可轉(zhuǎn)讓的大額存單利率為2.6%，比現(xiàn)在的利率都要高一些，“如果成功入手，每年利息可以多不少。”

存款下行趨勢(shì)未改

銀行集中發(fā)力，投資者應(yīng)該“接招”嗎？“去年年終獎(jiǎng)基本都用來買短期理財(cái)產(chǎn)品了，但是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)大、收益不穩(wěn)定，今年會(huì)考慮重新規(guī)劃一下家庭資產(chǎn)配置。”市民張女士說出她的觀點(diǎn)，“利率整體下行，要抓住年底一些銀行限時(shí)上調(diào)利率的機(jī)會(huì)，補(bǔ)充定期存款。”而市民朱女士卻有不同看法：“我每年年底都會(huì)存一筆定期在國(guó)有行，今年也同樣有此打算，雖然利息少賺點(diǎn)，但是它讓人放心。”

在業(yè)內(nèi)人士看來，雖然短期存款利率出現(xiàn)逆勢(shì)上升，但長(zhǎng)期下行趨勢(shì)依然不改。記者查詢了解到，自2022年4月起，我國(guó)進(jìn)入存款降息“通道”：其中，國(guó)有大行分別在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月、2024年10月六次集中下調(diào)掛牌存款利率，隨后，中小銀行陸續(xù)緊緊跟進(jìn)“補(bǔ)降”。數(shù)據(jù)顯示，去年10月，銀行整存整取存款一年期、二年期、三年期利率分別為1.588%、1.701%、2.061%，各期限平均利率環(huán)比降幅超20BP。“2025年漸進(jìn)式的降息或仍會(huì)持續(xù)。”我市一業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，存款利率的整體趨勢(shì)可能會(huì)繼續(xù)下行，在適度寬松的貨幣政策下，降準(zhǔn)降息將繼續(xù)，以降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。

在存款利率下滑的大背景下，每一筆存款的選擇都變得尤為重要。從市民投資角度而言，該業(yè)內(nèi)人士建議，儲(chǔ)戶首先要明確自己資金的用途和規(guī)劃，適度調(diào)降存款等理財(cái)產(chǎn)品收益預(yù)期，通過適度多元化資產(chǎn)配置平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，無論是儲(chǔ)蓄還是理財(cái)，不僅是一個(gè)數(shù)字游戲，更是對(duì)生活和未來的承諾，投資者找到最適合自己的平衡之道很重要。

記者 張水蘭