《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》解讀

為有效打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪，公安部、發(fā)改委、工信部、人民銀行出臺(tái)了《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》，辦法自2024年12月1日起施行。為了幫助廣大市民更好地學(xué)習(xí)辦法內(nèi)容，本報(bào)特邀請(qǐng)市公安局、人民銀行南通市分行相關(guān)工作人員對(duì)辦法進(jìn)行了解讀。

一、辦法出臺(tái)的背景是什么？

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已成為數(shù)量上升最快的刑事案件類型。作為非接觸性犯罪，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪之所以能夠?qū)嵤且驗(yàn)橛旋嫶蟮闹坞娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)的黑灰產(chǎn)從業(yè)者，通過(guò)出租出售電話卡和銀行賬戶、販賣個(gè)人信息、推廣引流、程序開(kāi)發(fā)、“跑分”洗錢等為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)提供幫助。近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件多發(fā)，除詐騙手法多變、技術(shù)對(duì)抗升級(jí)、作案窩點(diǎn)轉(zhuǎn)移境外等原因外，詐騙犯罪團(tuán)伙能夠通過(guò)購(gòu)買、租用、借用等方式源源不斷獲取他人名下的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等作案工具，也是此類犯罪多發(fā)的重要原因。為深入貫徹反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法，為打擊治理涉詐黑灰產(chǎn)違法犯罪提供有效的懲戒手段和政策依據(jù)，進(jìn)一步完善打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪的法律體系，切實(shí)加強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪工作，公安部會(huì)同國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行深入調(diào)研，并征求相關(guān)部門意見(jiàn)，共同制定本《懲戒辦法》。

二、《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》和《懲戒辦法》的關(guān)系是什么？

2022年12月1日起施行的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法，是我國(guó)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪領(lǐng)域首部專門法律，為預(yù)防、遏制和懲戒電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪提供了有力有效的法律保障。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法第三十一條明確規(guī)定，對(duì)于非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)以及非法提供實(shí)名核驗(yàn)幫助、假冒他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立上述卡、賬戶、賬號(hào)的單位、個(gè)人和相關(guān)組織者，可按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定記入信用記錄，采取限制其有關(guān)卡、賬戶、賬號(hào)等功能和停止非柜面業(yè)務(wù)、暫停新業(yè)務(wù)、限制入網(wǎng)等措施，具體辦法由國(guó)務(wù)院公安部門會(huì)同有關(guān)主管部門進(jìn)行規(guī)定。據(jù)此，公安部會(huì)同國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行制定了《懲戒辦法》。

三、聯(lián)合懲戒的對(duì)象有哪些？

(一)因?qū)嵤╇娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，或者實(shí)施與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)聯(lián)的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)，妨害信用卡管理，侵犯公民個(gè)人信息，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益及組織他人偷越國(guó)(邊)境、偷越國(guó)(邊)境等犯罪受過(guò)刑事處罰的人員;

(二)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，具有下列行為之一的單位、個(gè)人和相關(guān)組織者:

1.非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等三張(個(gè))以上，或者為上述卡、賬戶、賬號(hào)提供實(shí)名核驗(yàn)幫助三張(個(gè))以上的;

2.非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等三次以上，或者為上述卡、賬戶、賬號(hào)提供實(shí)名核驗(yàn)幫助三次以上的;

3.向三個(gè)以上對(duì)象非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等，或者提供實(shí)名核驗(yàn)幫助的;

4.假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等的;

具有前三種情形之一,雖未達(dá)到數(shù)量標(biāo)準(zhǔn),但造成較大影響確有懲戒必要的，報(bào)經(jīng)省級(jí)以上公安機(jī)關(guān)審核認(rèn)定，可以列為懲戒對(duì)象。

四、聯(lián)合懲戒的具體措施有哪些？

答：聯(lián)合懲戒措施主要包括金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒。

金融懲戒主要包括限制懲戒對(duì)象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能；停止懲戒對(duì)象名下支付賬戶業(yè)務(wù)；暫停為懲戒對(duì)象新開(kāi)立支付賬戶、實(shí)名數(shù)字人民幣錢包。

電信網(wǎng)絡(luò)懲戒主要包括限制懲戒對(duì)象名下的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口等功能以及過(guò)戶等業(yè)務(wù);限制懲戒對(duì)象名下電話卡注冊(cè)的存在涉詐風(fēng)險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)功能及業(yè)務(wù);不得為懲戒對(duì)象開(kāi)立新的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口，存在涉詐風(fēng)險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等以及提供網(wǎng)站、應(yīng)用程序的分發(fā)、上架等業(yè)務(wù)。

信用懲戒主要包括將有關(guān)懲戒對(duì)象納入“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”嚴(yán)重失信主體名單，共享至全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，并通過(guò)“信用中國(guó)”網(wǎng)站對(duì)嚴(yán)重失信主體信息進(jìn)行公示;將有關(guān)懲戒對(duì)象信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

五、辦法對(duì)聯(lián)合懲戒的期限是怎么規(guī)定的？

實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪被追究刑事責(zé)任的懲戒對(duì)象懲戒期限為三年，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的懲戒對(duì)象懲戒期限為二年。

六、辦法如何保障被懲戒對(duì)象的合法權(quán)益？

一是辦法規(guī)定公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在落實(shí)懲戒措施前，將懲戒的事由依據(jù)、懲戒期限、懲戒措施、依法享有申訴的權(quán)利及申訴渠道等內(nèi)容書面告知被懲戒對(duì)象。懲戒對(duì)象對(duì)懲戒認(rèn)定有異議的，或者相關(guān)懲戒措施到期未解除的，可以通過(guò)當(dāng)面、電話、書面等方式向作出認(rèn)定的公安機(jī)關(guān)申訴。

二是為保障被懲戒對(duì)象的基本生活需要，在懲戒期間允許被懲戒對(duì)象既有的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費(fèi)等基本生活支出正常辦理，允許為被懲戒對(duì)象新開(kāi)立有限功能的銀行賬戶，被懲戒對(duì)象可以保留一張名下非涉案電話卡，這個(gè)非涉案電話卡可以綁定其名下互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)。

七、人民銀行南通市分行如何保證辦法的落地實(shí)施？

人民銀行南通市分行將配合市公安局等部門嚴(yán)格落實(shí)《懲戒辦法》有關(guān)規(guī)定，建立完善全方位、多維度的立體懲戒制度體系，進(jìn)一步遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及關(guān)聯(lián)違法犯罪活動(dòng)。一是指導(dǎo)轄內(nèi)銀行接入反詐一體化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與公安機(jī)關(guān)等部門的系統(tǒng)互聯(lián)，利用信息技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)對(duì)聯(lián)合懲戒信息的接收、實(shí)施、反饋，實(shí)現(xiàn)全流程閉環(huán)管理。二是暢通群眾的異議申訴渠道，指導(dǎo)商業(yè)銀行及時(shí)受理并且處置群眾的異議申訴，做好解釋溝通和引導(dǎo)工作。三是開(kāi)展廣泛宣傳，增強(qiáng)社會(huì)公眾的個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)和依法使用賬戶的法律意識(shí)，深入開(kāi)展涉詐黑灰產(chǎn)業(yè)源頭管控，擠壓涉詐黑灰產(chǎn)違法犯罪生存空間。

八、商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理過(guò)程中如何統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)防控與優(yōu)化服務(wù)？

人民銀行南通市分行一直以來(lái)高度重視電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”精準(zhǔn)治理工作，按照“精準(zhǔn)研判、精細(xì)操作、精確打擊”的總要求，組織轄內(nèi)商業(yè)銀行統(tǒng)籌做好涉詐風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)工作。一是指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)配合公安機(jī)關(guān)精準(zhǔn)研判涉詐賬戶的風(fēng)險(xiǎn)，杜絕“一刀切”采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施。二是要健全風(fēng)險(xiǎn)防控措施的體系，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)健全實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防控的告知義務(wù)，動(dòng)態(tài)優(yōu)化和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。三是要加強(qiáng)技防建設(shè)，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)不斷地通過(guò)大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段來(lái)提升風(fēng)險(xiǎn)防控的科學(xué)性、精準(zhǔn)性和有效性。四是做好異議申訴工作。