江蘇銀行：打造綜合金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的典型樣本

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的天職。作為城商行的“排頭兵”，江蘇銀行深諳其道，不僅為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“脊梁”制造業(yè)提供金融支持，助力其轉(zhuǎn)型升級(jí)，還創(chuàng)新“投行+資管”模式，以多元化的綜合金融服務(wù)滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化多變性的金融需求。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國(guó)經(jīng)濟(jì)的立身之本，是財(cái)富創(chuàng)造的根本源泉，是國(guó)家強(qiáng)盛的重要支柱。振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前的重要任務(wù)。從中央到地方，“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”已成為政策中的熱門(mén)詞匯。在黨的二十大報(bào)告中，這一熱詞再現(xiàn)，報(bào)告明確指出堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。

金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系密不可分，兩者一榮俱榮，一損俱損。去年3月，“金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本分”更是被首次寫(xiě)入政府工作報(bào)告，這意味著金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中扮演著愈來(lái)愈重要的角色。

銀行是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融“主力軍”。作為城商行的“優(yōu)等生”，江蘇銀行亮出綜合金融這張名片，通過(guò)為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)制定綜合服務(wù)方案，推進(jìn)“商行+投行+資管+托管”的服務(wù)策略，有效滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加多樣化多變性的金融需求。

定制綜合服務(wù)方案，金融賦能產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)

制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“脊梁”。誠(chéng)如習(xí)近平總書(shū)記指出的，抓實(shí)體經(jīng)濟(jì)一定要抓好制造業(yè)。

在此背景下，制造業(yè)成為各省的發(fā)力點(diǎn)，而江蘇作為經(jīng)濟(jì)大省，在其間脫穎而出。

公開(kāi)資料顯示，過(guò)去十年來(lái)，江蘇制造業(yè)基礎(chǔ)不斷鞏固，制造業(yè)增加值從2.3萬(wàn)億元增加到4.2萬(wàn)億元，占全國(guó)的13.4%、全球的約4%；江蘇省先進(jìn)制造業(yè)集群規(guī)模占規(guī)上工業(yè)比重達(dá)到70%左右。截至去年，江蘇省制造業(yè)增加值占GDP比重達(dá)35.8%，高于全國(guó)平均水平8.4個(gè)百分點(diǎn)，居全國(guó)首位。

2021年，江蘇出臺(tái)“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈”三年行動(dòng)計(jì)劃，聚焦13個(gè)先進(jìn)制造業(yè)集群和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，實(shí)施“531”產(chǎn)業(yè)鏈遞進(jìn)培育工程，計(jì)劃用三年時(shí)間，重點(diǎn)培育50條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，做強(qiáng)其中30條優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈，促進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

植根于江蘇制造業(yè)的資源稟賦，江蘇銀行推出系列綜合金融服務(wù)方案，大力支持先進(jìn)制造、戰(zhàn)略新興等重點(diǎn)領(lǐng)域，制定28條產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融服務(wù)方案，推出“蘇銀新智造”品牌。

數(shù)據(jù)顯示，自2019年以來(lái)，江蘇銀行的制造業(yè)貸款余額呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)之勢(shì)，從2019年的1089億元增長(zhǎng)至2021年的1600億元，截至今年上半年末，江蘇銀行制造業(yè)貸款余額達(dá)1922億元，較上年末增長(zhǎng)20%。

創(chuàng)新“投行+資管”雙輪驅(qū)動(dòng)模式

江蘇銀行在綜合金融上的布局不止于此，在金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)沖擊等多種因素影響下，如何提升綜合金融服務(wù)能力成為各家銀行關(guān)注的重點(diǎn)。

縱覽江蘇銀行近三年來(lái)的年報(bào)以及今年中報(bào)，“綜合化”一詞頻頻出現(xiàn)。在戰(zhàn)略層面上，江蘇銀行致力于建設(shè)“智慧化、特色化、國(guó)際化、綜合化”的服務(wù)領(lǐng)先銀行，“綜合化”早已成為江蘇銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。

在綜合化戰(zhàn)略引領(lǐng)下，江蘇銀行將投資銀行與資產(chǎn)管理兩大業(yè)務(wù)板塊有效整合，形成投行供給資產(chǎn)與識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)、資管募集資金與管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式，極大提高了融資服務(wù)效率。

自2014年以來(lái)，江蘇銀行投行業(yè)務(wù)取得多個(gè)“首單”和業(yè)務(wù)資質(zhì)，例如資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)全國(guó)首單商票收益權(quán)ABS、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具A類(lèi)主承銷(xiāo)商等。截至今年6月末，江蘇銀行債務(wù)融資工具主承銷(xiāo)金額同比增長(zhǎng)24%，在全國(guó)銀行中承銷(xiāo)量排第12名，無(wú)論是承銷(xiāo)量還是排名均創(chuàng)歷史新高。

種種跡象表明，江蘇銀行正通過(guò)多種多樣的方式走出一條屬于自己的綜合金融服務(wù)道路，助力企業(yè)基業(yè)長(zhǎng)青。

金融科技賦能，綜合服務(wù)更智慧

互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展讓金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，金融與科技的結(jié)合顯得尤為重要。

正如麥肯錫全球資深董事合伙人、中國(guó)區(qū)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人所言，未來(lái)十年，是科技驅(qū)動(dòng)和科技賦能金融行業(yè)的黃金時(shí)期，也是金融行業(yè)業(yè)務(wù)模式變革和競(jìng)爭(zhēng)格局變化的關(guān)鍵階段。寥寥數(shù)語(yǔ)點(diǎn)出了金融科技成為包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)制勝未來(lái)的關(guān)鍵之道。

在此背景下，各家銀行紛紛以真金白銀支持金融科技。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告》調(diào)查結(jié)果顯示，超過(guò)七成(75.8%)銀行家表示其所在銀行近三年金融科技投入占營(yíng)業(yè)收入比重超2%，較2020年上升15.1個(gè)百分點(diǎn)。

近年來(lái)，江蘇銀行在金融科技方面的投入也在持續(xù)加大。江蘇銀行年報(bào)顯示，2019年該行金融科技資金投入達(dá)到6.89億元，占全年歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)比例為4.71%，較前一年提升超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。時(shí)至2021年，江蘇銀行在2021年年報(bào)中表示，金融科技資金投入、人才隊(duì)伍規(guī)模進(jìn)一步增長(zhǎng)。

顯然，金融科技在江蘇銀行已占據(jù)舉足輕重的地位。在金融科技的加持下，江蘇銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，具體到綜合金融服務(wù)方面，“蘇銀金管家”是代表性產(chǎn)品之一。

據(jù)悉，江蘇銀行“蘇銀金管家”品牌下含財(cái)資管家、票據(jù)管家、外匯管家、薪稅管家、財(cái)務(wù)管家、政務(wù)管家、訂單管家等七大綜合服務(wù)方案，可為企業(yè)客戶(hù)、政府機(jī)構(gòu)客戶(hù)提供一體化、智能化、無(wú)縫隙的管家式貼心服務(wù)。

在服務(wù)場(chǎng)景上，“蘇銀金管家”整合金融和非金融服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)從獨(dú)立場(chǎng)景服務(wù)到業(yè)財(cái)銀一體化服務(wù)的全貫通。在融合線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)的基礎(chǔ)上，“蘇銀金管家”目前已覆蓋企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直連、微信小程序、手機(jī)APP、管家門(mén)戶(hù)等，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)渠道的突破。同時(shí)，圍繞企業(yè)HR、ERP、記賬、票財(cái)稅、OA等各類(lèi)信息系統(tǒng)，“蘇銀金管家”連接各信息孤島，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)生態(tài)的系統(tǒng)集成突破。

憑借豐富的場(chǎng)景服務(wù)和過(guò)硬的產(chǎn)品功能，江蘇銀行“蘇銀金管家”在業(yè)內(nèi)樹(shù)立了全景式、無(wú)界服務(wù)的口碑，上線(xiàn)以來(lái)已交出兩份超“1萬(wàn)”的出色成績(jī)單：累計(jì)為1萬(wàn)戶(hù)以上優(yōu)質(zhì)對(duì)公企業(yè)提供管家服務(wù)，全平臺(tái)資金結(jié)算量超1萬(wàn)億元。（來(lái)源：資管君）