南京銀行南通分行：“投貸聯(lián)動(dòng)”升級新模式 科技金融擴(kuò)大“朋友圈”

隨著創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，大量科技型中小企業(yè)成為承載及貢獻(xiàn)科技創(chuàng)新的主要力量。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的“血液”，是驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展的重要支撐。在商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸供給模式下，受制于信息不對稱、輕資產(chǎn)等因素，科創(chuàng)型中小企業(yè)面臨市場融資能力弱的難題。2015年，南京銀行在全國率先創(chuàng)新推出的“小股權(quán)+大債權(quán)”的投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，成為解決該難題的有效模式。

近年來，南京銀行南通分行一直將科技金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)推進(jìn)，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，配置專屬產(chǎn)品，不斷完善“做科技創(chuàng)新企業(yè)貼身管家”的服務(wù)體系，積極推動(dòng)“小股權(quán)+大債權(quán)”投貸聯(lián)動(dòng)模式，并在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新升級推出“政銀園投”新模式，引導(dǎo)更多優(yōu)質(zhì)資源，賦能企業(yè)發(fā)展壯大。

久久為功，擴(kuò)大合作“朋友圈”

“通過南京銀行‘鑫未來’私享沙龍，我們不僅快速融到貸款，還收獲了一家產(chǎn)品鏈下游企業(yè)。”亞美濾膜(南通)有限公司負(fù)責(zé)人介紹，該公司是一家生產(chǎn)各類多孔濾膜、濾膜制品及其生產(chǎn)設(shè)備、配件的科技型企業(yè)，在南通市科技局生產(chǎn)力促進(jìn)中心牽線下，參加了“鑫未來”私享沙龍活動(dòng)，通過項(xiàng)目路演，僅一周時(shí)間就獲得該行500萬元信貸支持，還獲得行業(yè)專家和上下游企業(yè)的關(guān)注，有效助力企業(yè)的發(fā)展。

上面提到的“鑫未來”私享沙龍，是南京銀行南通分行傾力打造，每周或每雙周定期舉辦，以企業(yè)、項(xiàng)目、銀行、投資人為主體，邀請投資、財(cái)務(wù)、法律等領(lǐng)域?qū)＜遥约罢畽C(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、孵化器協(xié)會(huì)等有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)做客現(xiàn)場，為企業(yè)提供包括創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、投融資咨詢、政策咨詢等服務(wù)。通過沙龍路演，科創(chuàng)企業(yè)與投融資機(jī)構(gòu)就企業(yè)現(xiàn)狀、經(jīng)營規(guī)劃、融資戰(zhàn)略等進(jìn)行了充分溝通和深入交流，促進(jìn)銀企、投企的雙向選擇與合作。該沙龍項(xiàng)目曾榮獲江蘇金融青年“金點(diǎn)子”方案一等獎(jiǎng)，受到內(nèi)外領(lǐng)導(dǎo)和專家的“點(diǎn)贊”。三年多來，該沙龍已舉辦91期，交流項(xiàng)目達(dá)到182個(gè)，其中45個(gè)項(xiàng)目獲得信貸資金近5億元，超40個(gè)項(xiàng)目獲得投資機(jī)構(gòu)持續(xù)關(guān)注。

作為“鑫未來”私享沙龍的升級版，江海英才創(chuàng)業(yè)周活動(dòng)之一的“江海英才創(chuàng)業(yè)英雄匯”于2019年正式啟動(dòng)，至今已舉辦三屆，吸引了涉及智能制造、新材料、生物醫(yī)藥、環(huán)保等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域300多家企業(yè)參加初賽評選，目前已有82家企業(yè)獲得近9億元的信貸支持，在英雄匯決賽現(xiàn)場，獲得投資機(jī)構(gòu)多方關(guān)注。

南京銀行南通分行通過打造“鑫智力”大賽、“鑫未來”私享沙龍、江海英才創(chuàng)業(yè)英雄匯等特色品牌活動(dòng)，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)搭建“政銀投企”合作交流“標(biāo)桿”平臺，構(gòu)建投融資“生態(tài)圈”，擴(kuò)大多方合作“朋友圈”，為投貸聯(lián)動(dòng)及“政銀園投”業(yè)務(wù)開展打下良好基礎(chǔ)。

步步遞進(jìn)，金融服務(wù)“再升級”

在南通當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的支持下，南京銀行南通分行依托總行在科技金融服務(wù)方面積累的豐富經(jīng)驗(yàn)及資源，于2016年探索推出“小股權(quán)+大債權(quán)”投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)模式跳出傳統(tǒng)銀企合作關(guān)系，通過“小股權(quán)”紐帶連接，銀行和企業(yè)成為一家人，一方面為企業(yè)未來2-3年的發(fā)展備好“資金糧草”，打造安全穩(wěn)定可持續(xù)的資金鏈；另一方面企業(yè)可以共享南京銀行資源整合優(yōu)勢，提升品牌和形象。截至目前，該行已成功落地“投貸聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)10筆，總授信近3億元，股權(quán)投資金額近2000萬元。

2016年，江蘇風(fēng)神空調(diào)有限公司第一次接觸了南京銀行，應(yīng)邀參加該行選拔優(yōu)秀科創(chuàng)企業(yè)的“鑫智力”大賽，通過層層角逐，最終進(jìn)入“鑫智力”20強(qiáng)，獲得南京銀行南通分行“小股權(quán)+大債權(quán)”的投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品支持，解決了該企業(yè)承接大興機(jī)場訂單時(shí)面臨的資金缺口難題。通過投貸聯(lián)動(dòng)，企業(yè)還可共享南京銀行資源，增強(qiáng)信用背書，“一下子有了接大單的底氣”。被譽(yù)為“新世界七大奇跡”的大興機(jī)場，主航站樓的島式空調(diào)、循環(huán)空調(diào)、新風(fēng)熱回收機(jī)等一系列硬核科技均來自風(fēng)神。

“有了南京銀行的資金支持，我們不僅在南通落地生根，還邁入了研發(fā)生產(chǎn)的快車道。” 江蘇晟斯生物制藥負(fù)責(zé)人介紹，公司是一家從事針對血友病、糖尿病等疾病的藥物研發(fā)科技企業(yè)，2020年4月從北京整體搬遷至海門臨江產(chǎn)業(yè)園，不久成為南京銀行南通分行第一家“政銀園投”合作企業(yè)，也按下了發(fā)展的“快進(jìn)鍵”。

“政銀園投”模式是南京銀行投貸聯(lián)動(dòng)再次升級的新模式，由政府園區(qū)、投資機(jī)構(gòu)、南京銀行等多方參與，共同為科技創(chuàng)新企業(yè)全生命周期提供“股權(quán)投資+信貸資源+政策支持”的全方位服務(wù)。南京銀行南通分行堅(jiān)持“領(lǐng)先市場半步”的創(chuàng)新理念，在首次試點(diǎn)落地南通海門臨江新區(qū)后，先后與南通創(chuàng)新區(qū)、海安開發(fā)區(qū)開展該模式業(yè)務(wù)合作，進(jìn)一步擴(kuò)大惠及面，支持產(chǎn)業(yè)園區(qū)“招商引資、招才引智”。實(shí)踐證明，該模式切實(shí)解決了政府、園區(qū)、銀行、投資機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)多方參與主體的需求痛點(diǎn)，較好實(shí)現(xiàn)了“協(xié)同創(chuàng)新、多方共贏”的目標(biāo)。截至目前，該行“政銀園投”合作園區(qū)達(dá)到3個(gè)，已落地或即將落地的投資金額7000多萬元，已配套或計(jì)劃配套授信額度超3億元。

一直以來，該行致力產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)用，推出鑫聯(lián)稅、蘇科貸、鑫科保、鑫人才、鑫高企等產(chǎn)品，滿足初創(chuàng)型、成長型、成熟型等各類企業(yè)金融需求，并提供“一戶一策”綜合金融服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)金融活水精準(zhǔn)“滴灌”。

層層創(chuàng)新，機(jī)制建設(shè)“更專業(yè)”

科技創(chuàng)新企業(yè)的融資難，很大程度在于輕資產(chǎn)，缺少合格抵押品，行業(yè)專業(yè)性強(qiáng)，發(fā)展不確定性高等，不符合銀行傳統(tǒng)的信貸審批偏好。南京銀行南通分行為科技創(chuàng)新企業(yè)提供一系列業(yè)務(wù)支持，是基于一系列的創(chuàng)新探索。

“創(chuàng)新的關(guān)鍵在于思維的轉(zhuǎn)變。”南京銀行南通分行科技金融業(yè)務(wù)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行跳出傳統(tǒng)重抵押重?fù)?dān)保思維，逐步形成適合科技金融業(yè)務(wù)的新型信貸文化和項(xiàng)目評價(jià)體系，以投行的視角看客戶，深入“了解客戶、了解業(yè)務(wù)”，從“基本看過去”轉(zhuǎn)向“參考過去，主要看未來”。項(xiàng)目評價(jià)重點(diǎn)圍繞企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流，以信用方式支持為主，解決企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保的痛點(diǎn)，增強(qiáng)其生存發(fā)展能力。在此基礎(chǔ)上，項(xiàng)目評價(jià)還注重企業(yè)創(chuàng)始人品行、經(jīng)營團(tuán)隊(duì)完整性、技術(shù)領(lǐng)先性、企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力等，對業(yè)務(wù)全流程進(jìn)行跟蹤評價(jià)，有效把控風(fēng)險(xiǎn)。

“真沒想到,這么快他們就給我們回復(fù)了,并且?guī)臀覀冊O(shè)計(jì)了500萬貸款的完整方案！”首次接觸南京銀行兩天后，南通市智達(dá)建筑科技有限公司得到了南京銀行南通分行授信申報(bào)的明確答復(fù)，并在一周內(nèi)500萬元科技貸款獲批到位。據(jù)了解，南京銀行南通分行創(chuàng)設(shè)“黨建+項(xiàng)目”雙創(chuàng)優(yōu)企評價(jià)機(jī)制，通過關(guān)注黨員比重、黨組織架構(gòu)等一系列評價(jià)因素，評選出包括南通市智達(dá)建筑科技有限公司在內(nèi)的一批黨建強(qiáng)、業(yè)務(wù)發(fā)展前景好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，優(yōu)先給予“投貸聯(lián)動(dòng)”、利率優(yōu)惠、貸款額度提升等金融精準(zhǔn)支持“政策大禮包”。

工作要做好，核心在人，關(guān)鍵在團(tuán)隊(duì)。南京銀行南通分行成立科技金融服務(wù)中心，甄選“既懂銀行又懂科技”的人才，組建專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)包括投貸聯(lián)動(dòng)在內(nèi)的科技金融業(yè)務(wù)，建立項(xiàng)目經(jīng)理全程跟進(jìn)機(jī)制，全流程跟進(jìn)項(xiàng)目前期調(diào)查、篩選、方案設(shè)計(jì)和跟蹤管理等，強(qiáng)化了專業(yè)性，提高工作效率。

金融服務(wù)助力科技企業(yè)是國家戰(zhàn)略。銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見》，支持商業(yè)銀行具有投資功能的子公司等出資創(chuàng)業(yè)投資基金、政府產(chǎn)業(yè)投資基金等，為科技企業(yè)發(fā)展提供股權(quán)融資。“指導(dǎo)意見的出臺，為我們進(jìn)一步開展包括‘政銀園投’在內(nèi)的科技金融業(yè)務(wù)，樹立了信心，指明了方向。”南京銀行南通分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將持續(xù)延伸科技金融服務(wù)，依托總行多牌照綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，以“商行+投行+交易銀行+私人銀行”服務(wù)理念，更好地賦能企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，將科技金融業(yè)務(wù)打造成亮麗“名片”。

（南京銀行南通分行 周磊卿）