反洗錢， 躍龍科技支行在行動(dòng)

“阿姨，您的卡不可以借給別人使用，可能會(huì)有不法分子用您的賬號(hào)參與洗錢！”

“什么洗錢，那不是黑社會(huì)才干的事兒嘛！我只會(huì)洗衣服呀！”

有趣的兩句對(duì)話，卻反映了如今的現(xiàn)狀。洗錢和反洗錢，這兩個(gè)詞匯隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，各項(xiàng)法規(guī)制度的不斷完善漸漸普及。但是人們往往只知其一，認(rèn)為洗錢是掩蓋犯罪、破壞金融秩序的惡劣行為，是離普通百姓很遠(yuǎn)的事情，這種想法造成了很多人落入洗錢的圈套，成為犯罪行為的幫手而不自知。

為了培養(yǎng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力，普及反洗錢知識(shí)，根據(jù)人民銀行要求和總分行統(tǒng)一部署，江蘇銀行南通躍龍科技支行始終保持對(duì)洗錢行為的敏感性和警惕心，保持對(duì)相關(guān)政策法規(guī)的常態(tài)化學(xué)習(xí)，保持對(duì)人民群眾的普及宣傳，將反洗錢工作做深做細(xì)做透。

夯地基，

建立健全內(nèi)控制度

支行積極響應(yīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)決策部署，成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行行長作為第一負(fù)責(zé)人，并根據(jù)要求制定了一整套操作辦法和處理流程。從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告，支行都明確了時(shí)間節(jié)點(diǎn)，落實(shí)了崗位責(zé)任，層層把關(guān)，最大限度提高反洗錢工作效率。支行除定期對(duì)一線相關(guān)崗位人員進(jìn)行培訓(xùn)、提高其思想認(rèn)識(shí)和操作能力外，還配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作有效開展。

建圍墻，

認(rèn)真落實(shí)身份識(shí)別制度

識(shí)別客戶身份，是我們打擊洗錢行為的第一道防線。支行積極采取各項(xiàng)必要措施，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別。公司客戶開戶時(shí)，支行嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及相關(guān)賬戶管理規(guī)定，認(rèn)真履行盡職調(diào)查義務(wù)，詢問法人開戶意愿，了解客戶的地址、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)和基本財(cái)務(wù)狀況等，確認(rèn)其實(shí)際控制人和最終受益人，并進(jìn)一步掌握法人和其他組織的營業(yè)信息等。對(duì)于自然人客戶，支行要求憑法定身份證件開戶，記錄其姓名、性別、證件名稱、證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼等相關(guān)事項(xiàng)，并詢問其開戶原因，必要時(shí)請(qǐng)求提供相關(guān)證明文件進(jìn)行核實(shí)，最大程度實(shí)現(xiàn)“了解我的客戶”。

搭屋頂，

及時(shí)報(bào)告大額可疑交易

非法的資金流向，一般具有數(shù)額大、數(shù)量異常等特點(diǎn)，除身份識(shí)別外，對(duì)大額資金、可疑資金的監(jiān)控是支行反洗錢工作的重點(diǎn)。在日常工作中，支行安排專人專崗，重點(diǎn)培訓(xùn)溝通話術(shù)，每日對(duì)疑點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、調(diào)查和記錄，建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度。對(duì)規(guī)定金額以上的、懷疑或有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)的資金交易時(shí)，按要求向反洗錢行政主管部門報(bào)告。

造門窗，

積極拓寬宣傳渠道

為了使公眾全面深入了解反洗錢知識(shí)，支行創(chuàng)新宣傳方式，通過網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)解讀、聯(lián)合社區(qū)辦講座、走上街頭發(fā)傳單、LED屏滾動(dòng)播放宣傳標(biāo)語、線上制作美篇轉(zhuǎn)發(fā)等不同層次、不同形式、不同程度的宣傳，進(jìn)一步擴(kuò)大宣傳范圍，提升宣傳效果。在宣傳中，支行員工向居民講解反洗錢相關(guān)法規(guī)、講解洗錢的危害、常見的洗錢方法以及如何識(shí)破洗錢騙局等小常識(shí)，例如，選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)，主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別，不要出租或出借自己的身份證件、賬戶、銀行卡和U盾，不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)，遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢，積極舉報(bào)洗錢活動(dòng)、維護(hù)社會(huì)公平正義等。多渠道宣傳提高了居民反洗錢意識(shí)，增強(qiáng)了居民守法意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，體現(xiàn)了江蘇銀行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

江蘇銀行南通躍龍科技支行將始終以法律法規(guī)為導(dǎo)向，以人民群眾為中心，以責(zé)任擔(dān)當(dāng)為基石，以專業(yè)素養(yǎng)為武器，扎實(shí)做好反洗錢工作，持續(xù)凈化社會(huì)風(fēng)氣、維護(hù)社會(huì)安定，促進(jìn)支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。 顧依笛